证券市场不仅是资金运作的平台，更应成为全民理财的一部分。为落实普惠金融政策，台湾证券交易所于106年1月推动证券商得办理客户定期定额方式购买股票与ETF，并于109年10月推出盘中零股交易制度，成为普惠金融成长双引擎，大幅降低投资门槛，让更多的小资族能轻松进入资本市场。这一创新措施成功扩大市场参与，不仅拓宽了投资者的选择，也让理财变得更加普及，成为普惠金融的重要实践。
普惠金融政策实施成效及精进措施
推动证券商开办定期定额业务至今已迈入第十年，截至114年12月止，定期定额投资股票及ETF之累积金额近新台币6,000亿元，呈现稳定成长趋势（详图一），114年月均扣款金额较113年成长约25%，而114年第4季之月均扣款金额逾200亿元，显见定期定额业务成功提升小额投资之便利性，并使投资人得以分散投资风险，成为市场参与者广泛采用之投资方式。
114年零股交易日均成交值达86.71亿元，占集中市场日均成交值比率约2.08%（详表一），与盘中零股实施前相较，成交值成长近39倍，占比亦大幅上升；另114年与113年相较，零股交易日均成交值及交易占比显著提升，涨幅分别达41.54%及39.60%，显示零股交易成功降低投资门槛，让特别是年轻族群和小资族能更便利参与市场。另盘中零股撮合间隔自113年12月2日缩短至5秒，有效促进市场流动性，增加成交机会与效率，并显著提升零股交易之成交值。
普惠金融谁受惠？
观察114年参与定期定额投资的族群（详表二），主要集中于21~50岁之青壮年族群，总计占定期定额人数逾五成，反映年轻世代已经具备投资理财观念，并能及早准备长期投资规划；观察投资金额分布，41~50岁年龄层的投资金额最高，占总投资金额26.53%，其次是31~40岁族群，占总投资金额23.19%，而51~60岁中年族群投资金额占比第三（20.8%），另20岁以下投资人之投资金额虽仅占4.67%，惟投资人数占比达9.53%。
观察114年盘中零股交易自然人之年龄分布（详表三），20岁以下及21~30岁之自然人交易户数占比合计约为25.89%，显著高于其整股合计交易占比16.35%，且交易户数占比最高之年龄层(31~40岁)亦较大盘主力交易族群(41~50岁)年轻，充分体现制度对年轻及小资族群的吸引力，也显示盘中零股交易制度实确实有益于年轻及小资族群参与股市。
普惠金融投资什么？
现行投资人参与定期定额投资，可投资标的为股票及ETF，至于标的由证券商依照各家经营策略不同而订定不同之选定标准，惟不得包含杠杆及反向型ETF。投资人114年定期定额ETF及股票之金额比例：ETF约为83%，股票约为17%，再就人数比例部分而言，亦为ETF定期定额人数远大于股票定期定额人数（ETF约为78%，股票约为22%），显示我国定期定额投资人相较于股票更偏好投资ETF。
普惠金融开花结果 深耕友善投资环境
证交所持续致力打造普惠、多元且友善的投资环境。透过定期定额和盘中零股交易等机制，有效降低投资门槛，让投资理财不再遥不可及，将参与资本市场的机会带给更多民众，特别是年轻族群与小资族，为市场注入更多元且稳定的投资动能。相关成果不仅展现普惠金融政策的具体成效，也反映投资理财已逐渐融入民众日常生活。
展望未来，证交所将秉持普惠金融精神，持续倾听市场意见，并与各方携手合作，协助投资人建立正确的投资观念，期能引导更多投资人参与资本市场并促进个人财富累积，共同分享及参与我国股市投资机会。
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